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公司公告

【基金】财经观念/你出资的产品 能稳健撑到退休吗

发布时间:2017-10-12 10:26

富兰克林证券投顾资深副理曾彦泽
富兰克林证券投顾资深副理曾彦泽
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因应高龄化趋势,政府单位除了雷厉风行进行年金变革外,近年来也连续鬆绑法则,一方面鼓舞金融业开发退休及高龄相关的理财利来国际登入产品,另一方面也期望宣导国人善用金融产品,提前为自己準备退休金,优化晚年日子。

与一般金融产品比较,退休準备往往需数十年的时刻累积,如果所挑选的金融产品或出资标的未能稳健运营而使出资中止,将使长期出资所累积的时刻作用大打折扣。

此外,因为退休财物有必要要能支撑长达廿年或更长时刻的提领与花用,若退休準备只注重保本而没有考虑财物成长性,很简单让退休财物堕入不够用的窘境,因而金融业在开发或立异相关金融产品时,除了有必要能下降或躲避商场动摇危险外,也应考虑退休后的现金流问题。

传统金融工具因受限于自身产品规划与特征,很难透过单一产品处理多项出资问题,但透过科技与金融结合,将大数据分析、物联网、人工智慧等导入产品开发,就能规划契合不同危险接受度、出资期间、资金需求之出资人需求。

传统方针日期基金是以方针日期做财物装备的结尾,出资组合的危险调整仅考虑股票部位多寡,简单轻忽债券商场危险,特别QE后股、债齐涨齐跌的机率已大幅进步至四成八,股票装备的比重已不能彻底反映基金的实践危险水準,以经过型方针基金为例,因能一起考量股、债、产品等商场危险,着重财物装备须包括方针日期后十年,较靠近退休后实践需求。

我们等待除了依靠政府的年金变革外,透过法则鬆绑、鼓舞业者立异及宣导国人进行退休理财等多管齐下,方能真实处理退休金准则问题,发明政府、业者、民众三赢局势。

退休金 ﹒年金变革


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